ОПТИМИЗАЦИЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Хиты: 143 | Рейтинг:

ОПТИМИЗАЦИЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

ВВЕДЕНИЕ

Вопросы совершенствования банковского сектора экономики и определения приоритетных сфер деятельности коммерческих банков находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны. Актуальность проблематики корреспондентских отношений обусловлена той важной ролью, которую играют они в становлении и развитии двухуровневой банковской системы. Сейчас особенно важно восстановление межбанковского доверия и партнерства для нормального функционирования внутреннего финансового рынка в России и полноценного банковского обслуживания всех субъектов национальной экономики. Актуальность проблематики корреспондентских отношений также обусловлена тем значением, которые они имеют для коммерческих банков при выборе ими приоритетных и наиболее прибыльных направлений развития бизнеса в условиях конкуренции.

Следует отметить, что в ближайшие годы на развитие корреспондентского дела в России будут оказывать влияние следующие факторы:

- улучшение макроэкономической ситуации страны и ее регионов, что обусловит потребность в разнообразном, качественном и индивидуализированном банковском обслуживании все большего числа субъектов национального хозяйствования, занимающих разные рыночные ниши. Предоставление такого уровня банковского обслуживания одним российским коммерческим банком невозможно;

- размер территории страны и неравномерность распределения на ней кредитных организаций, а также недостаточная развитость их филиальных сетей (без учета Сбербанка России), что будет способствовать развитию корреспондентских отношений между коммерческими банками в различных регионах;

- низкая капитализация большинства российских коммерческих банков, что будет способствовать их обращению к практике корреспондентских отношений в целях обеспечения конкурентоспособности предоставляемых ими банковских услуг и рентабельности своей деятельности;

- дальнейшая интеграция России в мировую экономику, которая будет способствовать развитию корреспондентских отношений с зарубежными банками; сложившаяся у большинства российских коммерческих банков структура привлеченных средств, которая характеризуется высокой долей средств до востребования и которая обусловливает необходимость развития межбанковских отношений с иностранными банками в целях привлечения от них средне- и долгосрочных денежных ресурсов для кредитования реального сектора экономики.

В целом активизация корреспондентских отношений коммерческих банков послужит укреплению вертикальных и горизонтальных связей внутри российской банковской системы, обеспечению устойчивости банковского сектора, его целостного и динамичного развития.

Вместе с тем представляется важным, чтобы развитие и совершенствование корреспондентских отношений осуществлялись на должной научной, методологической основе. Корреспондентское дело современных отечественных коммерческих банков характеризуется отсутствием системности и целенаправленности.

Для обеспечения надлежащей экономической эффективности (прибыльности) корреспондентских отношений необходима их систематическая оптимизация. Процесс указанной оптимизации способствует выбору коммерческими банками приоритетных и наиболее прибыльных направлений межбанковского сотрудничества, что имеет большое практическое значение в плане определения перспектив их развития и достижения позитивных финансовых результатов деятельности. При этом для принятия решений о необходимости оптимизации корреспондентских отношений требуется регулярный контроль за уровнем их экономической эффективности (прибыльности).

Между тем в России теоретические основы и методологические подходы к процессу установления и оптимизации корреспондентских отношений, а также к контролю за их эффективностью (прибыльностью) сегодня недостаточно разработаны.

Теории и практике корреспондентского банковского дела посвящено небольшое число работ в современной российской экономической литературе. В научных трудах В.А. Калашникова, Д.М. Михайлова, Е.М. Сиговой, Г.А. Титоренко корреспондентские отношения связывают с формализацией порядка проведения межбанковских расчетов в рамках платежных систем. В научных работах, опубликованных в последние годы, в том числе в учебниках и учебных пособиях по банковскому делу, а также в коллективной монографии "Банковская система России: настольная книга банкира" (1995), в Российской банковской энциклопедии (1995), в Финансово-кредитном энциклопедическом словаре (2002) корреспондентские отношения уже рассматриваются как особая форма межбанковского сотрудничества в различных областях банковского дела, хотя и подчеркивается, что основным объектом указанных отношений являются межбанковские расчетные операции. Вместе с тем вопрос о понятии и сущности корреспондентских отношений все еще остается дискуссионным. Кроме того, в отечественной экономической литературе слабо изучены вопросы, связанные с оптимизацией корреспондентских отношений и влиянием указанной оптимизации на финансовые результаты деятельности коммерческого банка.

В зарубежной экономической литературе, представленной такими авторами, как Б.Д. Саммерс, Н. Уилкинс, оптимизация корреспондентских отношений связана с банковским маркетингом и получением дополнительной банковской прибыли, с финансовыми результатами деятельности коммерческого банка. Тем не менее научная основа и методологические подходы к процессу оптимизации и контролю за эффективностью (прибыльностью) указанных отношений недостаточно освещены в зарубежной экономической литературе.

Трудно переоценить значение корреспондентских отношений в мировой банковской деятельности. Первоначально корреспондентские отношения служили чисто техническим инструментом банковского сотрудничества, ограничивающегося лишь корреспондентским договором (соглашением) между коммерческими банками об условиях, порядке и сроках совершения взаимных расчетно-платежных, кассовых и некоторых других операций. Эти межбанковские взаимоотношения вытекали в основном из деловых связей коммерческих банков со своей корпоративной и частной клиентурой и использовались банками прежде всего для предоставления клиентам максимально широкого перечня услуг на взаимовыгодных условиях. В дальнейшем значение банковских корреспондентских отношений существенно возросло. Во многом это было связано с тем, что западные коммерческие банки сами стали крупнейшими потребителями банковских услуг, а не только их основными поставщиками. Одновременно значительно увеличился общий оборот и самих банковских услуг. Резко возросли также объемы банковских активно-пассивных и иных операций, значительно расширились их виды и одновременно заметно увеличились соответствующие операционные риски банков. В свою очередь все это вызвало изменение традиционных взглядов банков на корреспондентские отношения. Если раньше банки отводили своим корреспондентским связям второстепенную, чисто техническую роль, то теперь эти отношения рассматриваются банками как инструмент снижения возникающих операционных рисков, регулирования своих бухгалтерских (финансовых) балансов, привлечения дополнительных кредитных ресурсов и как важный источник получения дополнительной прибыли. В цивилизованных странах давно сложилась и стабильно работает широко разветвленная сеть универсальных и специализированных кредитно-финансовых институтов. На Западе давно и эффективно функционирует высокоразвитый рынок межбанковских кредитов (депозитов), являющийся для многих коммерческих банков важнейшим источником привлечения дополнительных кредитных ресурсов. Взаимные корреспондентские отношения зарубежных банков хорошо отлажены. При этом в составе многих банков давно действуют специальные внутренние структурные подразделения - управления или отделы корреспондентских отношений, в прямые обязанности которых входят вопросы, связанные с организацией и управлением корреспондентских отношений, их установлением, поддержанием и расторжением. В России же банковская система находится в глубоком системном кризисе и нуждается в комплексной реструктуризации. Финансовое положение многих наших банков ненадежно. Капитализация их очень низка. Отечественный межбанковский кредитный (депозитный) рынок стагнирует. Доверие российских банков друг к другу серьезно подорвано. Отечественная система взаимного межбанковского банковского кредитования несовершенна. Отечественные коммерческие банки в большинстве своем еще очень молоды, и поэтому они не успели еще обзавестись развитой корреспондентской сетью банков-резидентов и банков-нерезидентов. Корреспондентские связи российских банков с банками-резидентами и банками-нерезидентами еще не устоялись. Система корреспондентских взаимоотношений отечественных банков друг с другом и с иностранными банками еще только формируется. Преобладающее большинство наших банков, за исключением Внешторгбанка и Внешэкономбанка, не имеют достаточного опыта в области организации и управления корреспондентскими отношениями. Управления (отделы) корреспондентских отношений в российских банках, как правило, отсутствуют. К тому же многие российские банки, особенно средние и мелкие, испытывают острую потребность в квалифицированных специалистах в области организации корреспондентских отношений. Вплоть до недавнего времени вопросы теории и практики банковского корреспондентского дела редко становились предметом специальных научных исследований отечественных экономистов. К сожалению, и в советское время вопросам научной организации и научного управления корреспондентскими взаимоотношениями отечественных банков друг с другом и с иностранными банками не придавалось должного значения. Требует переосмысления и богатейший опыт, накопленный иностранными коммерческими банками в области организации и управления взаимными корреспондентскими отношениями.

В этой связи представляется, что комплексная проработка теоретических и практических вопросов, более глубоко раскрывающих экономические и правовые аспекты корреспондентских отношений, процесс их оптимизации, а также принципы и систему оценки эффективности корреспондентского дела, является актуальной для улучшения взаимодействия российских коммерческих банков в банковской системе.

ГЛАВА 1 ЭКОНОМИЧЕСКАЯ И ПРАВОВАЯ ПРИРОДА КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ

§ 1. Сущность корреспондентских отношений и их оптимизации

В современной экономической литературе определение межбанковских и корреспондентских отношений неоднозначно. Более того, их сходство и различие до настоящего времени практически не подвергались научному анализу. Согласно ст. 28 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации" межбанковские отношения характеризуются как межбанковские операции, которые предусматривают возможности кредитных организаций "...привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России...". В ряде научных изданий межбанковские отношения определены как отношения, возникающие в процессе взаимодействия между банками, или как отношения вертикальной и горизонтальной направленности, возникающие в банковской системе между образующими ее кредитными институтами.

В первом определении показан объект межбанковских отношений - операции между кредитными организациями. Вместе с тем отождествление данных операций с межбанковскими отношениями придает последним некоторую дискретность. Получается, что они появляются только тогда, когда возникает потребность в осуществлении какой-либо конкретной операции, а прекращаются всякий раз, когда данная операция завершается. Кроме того, в этом определении отсутствует четкое указание субъектов хозяйствования, между которыми такие отношения возникают.

Недостатком второго варианта определения межбанковских отношений является его чрезмерная обобщенность. Исходя из него не совсем ясно, в каком экономическом пространстве, в какой сфере экономической деятельности общества образуются указанные отношения. Поэтому уточнение, приведенное в третьем определении, раскрывающее, что межбанковские отношения возникают в банковской системе и имеют вертикальную и горизонтальную направленность, представляется более правильным. Однако необходимо обратить внимание, что в данном определении объект межбанковских отношений отсутствует, поскольку само понятие банковской системы в законодательстве и экономической литературе связано в основном с институциональным аспектом, т.е. с ее структурой. Как правило, отмечается, что если в стране (группе государств) в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. При этом мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает три основные группы кредитно-финансовых институтов: центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые учреждения. Центральный банк играет ведущую роль - роль банка банков. Таким образом, упоминание банковской системы в рассматриваемом определении фактически является обозначением соответствующих субъектов хозяйствования. Вместе с тем это не раскрывает объект, по поводу которого у этих субъектов возникают отношения.

Очевидно, что указанным объектом являются межбанковские операции, которые осуществляются в финансово-кредитной, в том числе платежной, системе хозяйствования. Данная система взаимообусловлена и интегрирована с банковской системой, поскольку основной функцией последней является организация денежного оборота и кредитных отношений. Выполнение этой функции также базируется на проведении межбанковских операций.

Следует отметить, что констатация существования межбанковских отношений в банковской системе не может полностью их охарактеризовать. Необходимо обратиться к финансово-кредитной системе, поскольку именно в ней объективно возникают экономические отношения между кредитными организациями. Например, взаимодействие банков в платежной системе институционально ограничено так называемым финансовым сектором, т.е. рамками интегрированной в ней банковской системы. При этом в платежной системе объективно образуются отношения между банками по поводу выполнения в пользу друг друга межбанковских расчетов, что позволяет раскрыть сущность как межбанковских отношений, так и самой банковской системы. В данном случае сущность банковской системы проявляется в ее функции, связанной с организацией денежного оборота. В трудах ведущих отечественных экономистов отмечается, что специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними, а ее сущность обращена не только к сущности частных составляющих элементов, но и к их взаимодействию. Именно поэтому в экономических словарях банковская система представлена как совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Или же в рамках единого денежно-кредитного механизма. Здесь институциональные и экономические аспекты взаимоувязаны. Причем первый вариант дефиниции представляется более точным, так как финансово-кредитный механизм (в отличие от денежно-кредитного) может включать в себя также всю полноту платежной системы.

Проведение межбанковских операций в финансово-кредитной системе хозяйствования является следствием взаимодействия в ней кредитных организаций. Поэтому межбанковские отношения, которые возникают у этих организаций по поводу привлечения и размещения денежных средств, проведения расчетов, реализации других банковских услуг и прочего, по сути представляют собой отношения по поводу их взаимодействия в финансово-кредитном механизме экономики.

Уровень и характер образующихся межбанковских отношений в указанном механизме представляют собой своего рода "экономический базис", который предопределяет государственное, законодательное регулирование структуры банковской системы на каждом определенном историческом этапе.

Выводы. Во-первых, объектом межбанковских отношений являются межбанковские операции.

Во-вторых, межбанковские операции являются следствием взаимодействия кредитных организаций в финансово-кредитном механизме хозяйствования.

В-третьих, межбанковские отношения влияют на законодательные, институциональные аспекты банковской системы и отражают тип банковской системы, соответствующий историческому уровню развития хозяйствования.

Исходя из этого межбанковские отношения представляют собой совокупность экономических отношений, которые возникают между кредитными организациями по поводу их взаимодействия в финансово-кредитном механизме национальной и (или) международной экономики (на определенном историческом этапе ее развития).

Каковы же основные сходства и различия между межбанковскими и корреспондентскими отношениями?

Любопытно, что в нормативных актах Банка России есть только определение корреспондентских отношений по ценным бумагам ("корреспондентские отношения по ценным бумагам - отношения между двумя депозитариями, регламентирующие порядок учета прав на ценные бумаги, помещенные на хранение депозитарием-домицилиантом в депозитарий-домицилиат" <1>). Других дефиниций корреспондентских отношений в документах Банка России не найти, хотя многие из них посвящены регламентации порядка их установления. В научных работах отечественных авторов корреспондентские отношения связаны исключительно с межбанковскими расчетами. Классический вариант: корреспондентские отношения - договорные отношения между кредитными учреждениями, цель которых - осуществление платежей и расчетов по поручению друг друга.

--------------------------------

<1> Пункт 2.36 Правил ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации, утвержденных Приказом Центрального банка Российской Федерации от 25.07.1996 N 02-259.

В некоторых работах как отечественных, так и зарубежных экономистов понятие указанных отношений раскрыто более глубоко исходя из комплекса межбанковского сотрудничества. Корреспондентские отношения (от лат. corresponded - отвечаю, осведомляю) - договорные отношения между банками в целях взаимного выполнения операций. Другой вариант: корреспондентские отношения - достаточно широкое и многогранное понятие. В общем виде межбанковские корреспондентские отношения подразумевают совокупность всевозможных форм сотрудничества между двумя банками, основанную на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных обязательств.

Обобщая вышеизложенные определения, следует отметить, что корреспондентские отношения связывают прежде всего с договорными отношениями, которые формируются для выполнения банковских операций. Как видно, многие отечественные экономисты подразумевают под этими операциями межбанковские расчеты в платежной системе. Именно в согласованном проведении платежей между банками они усматривают сущность, предмет и основную цель корреспондентских отношений, что, как представляется, не является правильной точкой зрения. Однако предмет корреспондентских отношений не ограничен рамками платежной системы, и не все операции между банками-корреспондентами завершаются межбанковскими расчетами. Подобное заблуждение некоторых экономистов объясняется отождествлением корреспондентских отношений с корреспондентскими счетами. Между тем понятие корреспондентских отношений шире понятия корреспондентских счетов. В спектр сотрудничества банков-корреспондентов может входить предоставление консультационного, информационного обслуживания, синдицированное кредитование (к примеру, третьих банков, когда расчеты непосредственно между банками-корреспондентами не осуществляются), трастовые операции (управление имуществом банка-корреспондента), гарантийные операции (например, выдача по поручению банка-корреспондента гарантии надлежащего исполнения его обязательств на финансовом рынке в пользу третьего банка) и т.д. Из приведенных выше примеров видно, что корреспондентское сотрудничество не всегда базируется на выполнении встречных платежей, а наличие корреспондентского счета не является основным фактором, по которому судят о его существовании между двумя кредитными организациями. В самом деле, банки могут устанавливать корреспондентские отношения без открытия друг у друга счетов, а проведение взаимных расчетов может представлять только один из аспектов их делового партнерства. Даже в определении корреспондентских отношений по ценным бумагам, которое дано Банком России, ничего не говорится о расчетах между депозитарием-домицилиантом и депозитарием-домицилиатом. Основной объект данных отношений - соглашение о порядке учета прав на ценные бумаги.

Вместе с тем выявление предмета корреспондентских отношений в платежной системе показывает их сходство с межбанковскими отношениями. Оно заключается в том, что данные отношения складываются между кредитными организациями в финансово-кредитном механизме хозяйствования. Важно отметить, что они складываются не только в платежной системе. К примеру, если мы рассмотрим в национальной экономике какой-либо страны с двухуровневой банковской системой корреспондентские отношения между центральным (национальным) банком и коммерческими банками, то увидим, как в рамках этих отношений осуществляются мероприятия денежно-кредитной политики. Обязательное резервирование в форме минимального остатка денежных средств по корреспондентскому счету коммерческого банка в центральном (национальном) банке невозможно отнести к элементам платежного оборота и платежной системы. Однако это резервирование представляет собой инструмент управления денежно-кредитной системой, который входит в комплекс корреспондентских взаимоотношений между вышеназванными институтами. Все это доказывает, что корреспондентские и межбанковские отношения присутствуют в финансово-кредитной системе международной и (или) национальной экономики.

Говоря о различиях, важно отметить, что межбанковские отношения являются более общим понятием, чем корреспондентские отношения. Исходя из этого представляется логичным выводить дефиницию корреспондентских отношений из вышеуказанного определения межбанковских отношений. Во-первых, это систематизирует подход к понятию корреспондентских отношений, а во-вторых, конкретизирует, что подразумевается экономистами под словосочетанием "многообразные (или "всевозможные") формы сотрудничества между банками".

Для подтверждения правильности тезиса о более общем характере межбанковских отношений, а также для определения корреспондентских отношений следует установить отличия между первыми и вторыми. Одно из явных отличий, на которое указывают все авторы научных работ по рассматриваемой тематике, имеет юридический аспект. Корреспондентские отношения - это, конечно, договорные отношения. Иными словами, как только межбанковские отношения становятся договорными, они могут быть рассмотрены как корреспондентские.

Второе отличие, которое лишь изредка отмечается специалистами корреспондентского банковского дела, заключается в периоде действия корреспондентских отношений. Межбанковские отношения могут носить (и, как правило, носят) эпизодический характер. На практике банки, которые не имеют корреспондентского сотрудничества, лишь изредка, порой случайно, проводят совместные операции. Корреспондентские отношения предполагают регулярный бизнес, для чего, собственно, банки и оформляют двустороннюю договоренность. При этом корреспондентское сотрудничество может быть бессрочным, т.е. может быть установлено на неопределенный срок, в зависимости от условий достигнутого между банками-корреспондентами соглашения. Вместе с тем данное обстоятельство не является существенным, корреспондентские отношения устанавливаются в пределах действия договора и подразумевают постоянное партнерство. Следовательно, корреспондентские отношения - это те же межбанковские, но устанавливаемые на заранее согласованный срок для поддержания регулярных деловых контактов. Согласно общепринятой практике, достигнув принципиальной договоренности с партнером об установлении корреспондентских отношений, надлежит определить, в каких деловых областях и на каких условиях предполагается сотрудничество. Обычно такое сотрудничество не начинают с полного набора всех возможных операций. Целесообразнее развивать отношения постепенно. В долгосрочном плане плодотворное сотрудничество между двумя банками всегда основывается на укреплении взаимного доверия. А доверительные отношения должны созреть. Только тогда можно идти на осуществление сложных (например, кредитных) сделок. В момент установления корреспондентских отношений, как правило, применяются наиболее простые базисные виды операций (по обслуживанию клиентов). Если опыт покажет, что отношения, связанные с обслуживанием клиентов, между двумя банками развивались в течение определенного времени нормально, можно переходить к последующим, более сложным операциям.

Тезис, что в корреспондентском банковском деле клиентское обслуживание первично, а межбанковские сделки вторичны, на самом деле, довольно спорен. Он опирается на ту догму, что целью деятельности банков-корреспондентов является совершение платежных операций. На практике получается, что не всегда корреспондентские отношения изначально устанавливаются для оказания расчетного сервиса клиентуре двух банков. В каждом конкретном случае проектируется и реализуется индивидуальная история отношений. Несомненно, однако, что эта история характеризуется динамичностью и стадийностью. Вместе с тем данный подход к развитию корреспондентских отношений раскрывает их предмет, заключающийся в обслуживании клиентуры коммерческого банка и реализации собственных межбанковских операций (отметим двойственность предмета корреспондентских отношений). Следует отметить, что и предметом межбанковских отношений являются клиентское обслуживание и реализация собственных сделок кредитными организациями в финансово-кредитном механизме хозяйствования. Однако данное сходство можно признать как относительное, поскольку эта деятельность в рамках межбанковских отношений не носит систематического характера, обладает дискретностью и порой направлена на осуществление разовых транзакций.

Третье отличие заключается в цели корреспондентских отношений. Как представляется, ни взаимное выполнение операций, ни осуществление платежей и расчетов, ни корректное, честное и согласованное выполнение взаимных обязательств не могут служить их основной целью в условиях рыночной экономики. В условиях административно-хозяйственной экономики (как, к примеру, в СССР) подобные цели, возможно, и ставились, так как корреспондентские отношения между немногочисленными банками строились не на договорной, а на директивной основе (по указанию правительства), и служили принудительным способом объединения банковской и других систем в макроэкономическом плане. В рыночном хозяйствовании главной целью корреспондентского сотрудничества является получение прибыли от проводимых с банком-корреспондентом операций, направленных в соответствии с предметом корреспондентских отношений на обслуживание клиентов и совершение собственных межбанковских сделок (за исключением, может быть, некоторых аспектов корреспондентских отношений между центральными (национальными) и коммерческими банками). Следует отметить, что в отличие от корреспондентских отношений межбанковское сотрудничество не всегда ставит своей целью извлечение прибыли, тем более когда оно носит эпизодический характер и обусловлено поручениями клиентов кредитных организаций (например, осуществление платежей в пользу банков-некорреспондентов). В ряде случаев осуществление таких операций для кредитных организаций может быть и убыточным. Однако эти операции проводятся, поскольку деловые контакты с банками-некорреспондентами не так уж часто бывают, а расходами, когда речь идет об обслуживании крупных и привилегированных клиентов, можно пренебречь.

Уже в период классического капитализма с преобладанием свободной конкуренции основной причиной установления корреспондентских отношений являлась, кроме географических причин, дороговизна предоставляемых услуг для самих банков. Как правило, мелкие и средние по размерам активов и капитала банки покупали определенные услуги для своих клиентов у более крупных банков (к примеру, услуги по инкассированию), поскольку это экономило их издержки на проведение данных операций собственными усилиями. С точки зрения соотнесения затрат к масштабу совершаемых банковских операций мелкие и средние коммерческие банки значительно выигрывали. При этом они занимали те рыночные ниши, которые крупные банки в силу своей бюрократизации и неповоротливости не могли заполнить. С другой стороны, варьирование условиями и формами межбанковского сотрудничества может увеличивать для кредитных организаций доход от одной и той же банковской услуги многократно, что будет показано далее. Грамотная и полноценная оптимизация корреспондентских отношений позволяет перейти с экстенсивного на интенсивный способ получения прибыли банковским учреждением.

Следовательно, если бы банки-корреспонденты не стремились к взаимной экономической выгоде от двустороннего корреспондентского сотрудничества, договорные отношения, тем более на заранее согласованный срок, между ними не заключались бы. Заметим, что извлечение и максимизация прибыли ранее не подчеркивались в качестве основополагающей цели корреспондентского дела.

Во многих отечественных научных изданиях в качестве цели установления и оптимизации корреспондентских отношений указывается создание возможности проведения различных банковских операций и предоставления услуг на различных региональных рынках. Особенно если речь идет о зарубежной корреспондентской сети коммерческого банка. Однако это не совсем верно. Во-первых, на сегодняшний день решать проблемы географической удаленности можно в рамках простых межбанковских отношений, которые не требуют длительности сотрудничества. Если банком установлены корреспондентские отношения, но при этом он использует их лишь для проведения нескольких операций в год в том или ином регионе, то можно считать, что его корреспондентская сеть на данных территориях функционирует де-юре, но не де-факто <1>. Во-вторых, современный уровень развития капиталистического способа производства порождает процессы сильной интеграции мирового хозяйства. Унификация банковского дела, законодательства различных государств создают возможность для открытия многими банками своих зарубежных структур. Таким образом, для удовлетворения географических потребностей своей клиентуры у банков на сегодняшний день всегда есть альтернатива: либо устанавливать корреспондентские отношения, либо открывать зарубежный (региональный) филиал, отделение.

...


Цена: 10.00 RUB
Количество:
Отзыв